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贷款买房不能忽视融资成本
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买房是人生头等重要大事,必须慎重再慎重,小心翼翼计算成本才好。否则,一个不留神就有可能沦为“房奴”………”

以上是笔者从身边几位准买房族和已贷房族了解到的心得体会。经历过这几年的宏观调控,现在北京房地产市场价格虽不及以前那般“高企”,但随着CPI的不断涨幅,手中的人民币却也远远不如几年前那样值钱。如何控制好贷款买房的融资成本问题,笔者连线了“伟嘉安捷”专家:

结束租房生活的首次置业者,融资成本最低。

郑先生,28岁,单身,某金融公司职员,税后月收入7000元。毕业后留京已五年有余,一直租房居住。现在,手中积蓄18万元打算贷款买房。

贷款指导:

目前像郑先生这样的“北漂一族”在京打拼多年之后大都想定居下来,因为多年的租房经验已经使他们疲惫不堪,与其租房还不如贷款买房还月供来的划算。“伟嘉安捷”专业按揭顾问指出,郑先生作为首次置业者不受第二套贷款的限制,如果单位为其缴纳公积金贷款的话,使用公积金贷款买房会更省钱一些;如果没有缴纳住房公积金,使用商业贷款也可以。作为首次置业者的郑先生,在使用商业贷款时还能享受到基准利率下浮15%的优惠利率即6.6555%,首付三成,银行贷款7成20年。

根据借款人每月还贷数额不应超过月收入的50%的基本贷款规律,郑先生的还贷月供不超过3500元最为适宜,这样的话,总价64万以下,银行贷款45万以下的房屋较为适合郑先生购买。根据这个价位,“伟嘉安捷”专家认为,郑先生可以购买一居室45平方米左右;二居室55平方米左右的小户型房屋,总价约在1.1万-1.4万之间。这个价位的房屋与现在房地产市场价格较为吻合,根据郑先生的月收入与存款积蓄来判断,还是在其承受范围之内的并不会影响日后的生活质量。

需要二次购房的置业升级者,首选公积金降低二套房融资成本。

高老师,30岁,已婚,妻子刚刚生了小宝宝,与其爱人的家庭月收入在1.1万元左右,单位有缴纳住房公积金。未结婚之前自己贷款买了一处60平方米的小二居与父母住在一起,目前还有十年贷款尚未还清。高老师的父母在南城还有一套30平方米的平房等待拆迁。现在,他有了小孩之后,房子明显拥挤迫切需要更换大房子。

贷款指导:

根据去年宏观调控下发的“第二套房贷”政策,只要借款人的第一套住房贷款尚未还清,再贷款时都要被视为第二套住房。只有在人均住房面积低于当地平均水平时,借款人再次向银行申请贷款可比照首套自住房贷款政策执行。很明显,根据高老师的现有条件并不符合这一优惠政策,而他又有着必须要再次购房的“置业升级”理由,怎么办才好?
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